
监管通报、承诺整改、再次违规,这样的循环背后,不仅是平台自身商业模式的困境,更是整个互联网贷款行业野蛮生长后遗留的治理难题。
出品/产经风云
2019年央视3·15晚会的聚光灯下,融360因“714高炮”高息贷问题被点名曝光。当时,这个曾经的互联网金融明星企业承诺彻底整改。
六年转瞬即逝,2025年9月,北京市通信管理局的通报中,融360APP再次因“违反必要原则收集个人信息”被点名。
同样的主角,不同的时间节点,不同的问题,这家曾经风光无限的互联网金融平台陷入了怎样的发展迷局?
01 资本宠儿
2011年10月,北京融世纪信息技术有限公司(简称“融360”)成立。
展开剩余81%这家起步于北京海淀区的互联网贷款公司,从诞生之初就备受资本青睐。
在创始人叶大清的带领下,融360迅速崭露头角。2014年7月,该公司获得淡马锡控股旗下的兰亭投资国际有限公司、光速安振创业投资、红杉资本中国基金和凯鹏华盈联合投资的6000万美元。
叶大清曾雄心勃勃地表示:“融360完全可以做到十倍于现在的规模。”
2017年11月16日,融360旗下简普科技在美国成功上市,成为当时中国金融科技企业赴美上市浪潮中的一员。
然而,与其他盈利丰厚的互金公司不同,简普科技一直处于亏损状态。
叶大清对此不以为然,他将公司发展比作一场马拉松,“成立6年我们现在才跑了6公里,未来的路还很长。”
他坦言:“如果目前以盈利为目标,每个季度都可以实现盈利,但目前抢占市场份额更为重要。”
02 乱象丛生
不求盈利,但求规模。狂奔之下,乱象丛生。
2019年,央视3·15晚会曝光了“714高炮”手段,融360被点名。
所谓“714高炮”,指的是借款周期在7天或14天,年利率畸高(通常超过100%甚至上千)、需要交纳砍头息及高额逾期费用的贷款平台。
同年6月,融360收到一条行政处罚信息,被罚款70万元。
然而,处罚却依然不能彻底纠正平台的问题。如今来看,类似的问题依然存在。
在今年7月,《法治周末》记者实地体验融360APP发现,问题依然较为凸出。其中,令人震惊的是,在融360的《个人信息授权书》中,第3条明确写道:“用户已经充分理解并知悉该等信息提供和使用的风险,这些风险包括但不限于:个人身份信息被我们依法提供给第三方后被他人不当使用的风险”。
看似提醒了用户。但实则意味着,平台提前将信息泄露的风险转嫁给了用户。
而个人信息保护,不过是融360问题的冰山一角。
为没有资质的平台导流,更需更注。
据《法治周末》报道显示,其记者在个人信息上传完毕,还没来得及进行下一步操作,就收到了一系列的电话或者短信轰炸,包括“兴旺花”、“快鸟钱包”、“猫满花”、“安逸花”、“卡卡贷”等各类平台。
值得关注的是,这些平台中,不少被曝光存在严重问题。其中,“兴旺花”、“快鸟钱包”等平台被标注为“黑网贷 高炮口子”,其借贷产品综合年化利率远超36%,甚至高达60%以上。
更令人担忧的是,融360为多款贷款产品导流,部分合作方根本没有金融放贷资质。如广西云腾智创科技有限公司旗下的“多典花”产品、深圳市昆仑联融科技有限公司旗下的“轻松优享”产品均未取得金融放贷资质,涉嫌违规经营。
此外,在借款提现环节,融360也并未直接放款,而是将上述记者转给了“卡卡贷”。
查看“个人授权书”发现,“信息共享授权”部分显示“第三方互联网平台包括各类互联网科技公司可以查阅记者个人信息”。通过其列出的“合作第三方互联网平台目录”,共有17家公司可以查阅记者信息。
03 模式困境
融360的困境深藏于其商业模式中。
据介绍,融360平台上的金融产品来自国有银行、股份制银行、外资银行、城市银行、小额贷款公司等国家认可的金融机构。同时,融360通过互联网技术帮助金融机构高效率、低成本地获取优质客户。
然而,这一模式在不断狂奔的运营逻辑中却逐渐走样。
2024年2月,简普科技因股价长期、持续低于1美元,不满足继续在纽交所交易的条件,转板至粉单市场交易。
从资本宠儿到被迫退市,融360的境遇也折射出整个互联网金融行业的变迁。
一方面,监管政策持续收紧。另一方面,市场竞争不断加剧。随着金融科技的迅猛发展,越来越多的互联网金融平台涌现出来,这些平台不仅提供类似的服务,还在用户体验、产品创新等方面不断提升。
结语
六年整改,成效不显。
从2019年到2025年,从央视3·15到北京市通信管理局,融360似乎陷入了一个循环。监管通报、承诺整改、再次违规,这样的循环背后,不仅是平台自身商业模式的困境,更是整个互联网贷款行业野蛮生长后遗留的治理难题。
2025年,融360联合创始人叶大青卸任CEO,转任董事长,由龚翊升接任全球CEO。
这一管理层变动,也许代表着融360正在寻求新的发展方向。
但其未来,依旧充满不确定性。
毕竟,未来互联网金融平台不能只注重规模和速度,而忽视合规与用户权益保护大。但这,似乎更难。
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